การมีชีวิตอยู่ต่ำกว่ารายได้ของคุณก็คือการไม่ใช้จ่ายเกินกว่ารายได้รวมของคุณ คุณประสบความสำเร็จในการใช้ชีวิตต่ำกว่ารายได้หากคุณสร้างรายได้จากงานและรายได้อื่นมากกว่าที่คุณจ่ายให้กับค่าใช้จ่าย
ดังที่กล่าวไว้ว่า การดำเนินชีวิตต่ำกว่ารายได้ไม่จำเป็นต้องเสียสละสิ่งที่คุณชอบ แต่จะแจ้งให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นว่าคุณจะใช้จ่ายอย่างไร เมื่อใด และที่ไหน
การคิดถึงการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่คุณอาจต้องทำเพื่อใช้ชีวิตตามรายได้อาจดูฟังดูยากลำบาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องแบกรับค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าเช่าหรือค่าจำนอง สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักเรียน หรือหนี้บัตรเครดิต โชคดีที่มีหลายวิธีที่คุณยังสามารถชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ตรงเวลาในขณะที่บรรลุเป้าหมายทางการเงินและอาจมีเงินสดเหลือไว้เพื่อเพลิดเพลินกับการทำสิ่งที่คุณรัก มาดู 10 วิธีง่ายๆ ในการใช้ชีวิตต่ำกว่ารายได้ของคุณกันดีกว่า
สารบัญ
1. ตรวจสอบนิสัยทางการเงินของคุณ
นิสัยทางการเงินที่แข็งแกร่งเป็นก้าวแรกในการใช้ชีวิตต่ำกว่ารายได้ และสามารถช่วยวางรากฐานสำหรับความมั่นคงทางการเงินและความสำเร็จในระยะยาว หากคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะใช้จ่าย อาจถึงเวลาถามคำถามสำคัญๆ
คุณกำลังติดตามและวางแผนค่าใช้จ่ายของคุณหรือคุณซื้อสินค้าที่เป็นกระแสหรือเปล่า การออมและการลงทุนเป็นเรื่องสำคัญหรือคุณใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน คุณคำนึงถึงเป้าหมายทางการเงินของคุณและทำงานอย่างแข็งขันเพื่อเป้าหมายเหล่านั้น หรือคุณสับสนเกี่ยวกับลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณหรือไม่?
ใช้เวลาสักครู่เพื่อไตร่ตรองและพิจารณาว่าพฤติกรรมการใช้จ่าย การออม และการลงทุนของคุณสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายหลักของคุณหรือไม่
2. สร้างงบประมาณ
งบประมาณเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการหยุดการเลี้ยงชีพด้วยเงินเดือนและหลีกเลี่ยงไม่ให้มีหนี้ท่วมหัว
สร้างงบประมาณโดยการคำนวณรายได้และรายจ่ายเพื่อดูว่าคุณมีรายได้เพียงพอหรือเกินรายได้ จากนั้นจึงจัดทำแผนทางการเงินตามผลลัพธ์ที่ได้
เพื่อให้เห็นภาพรายได้รวมของคุณชัดเจนขึ้น ให้พิจารณาเงินเดือนและแหล่งรายได้อื่นๆ ด้วย เช่น ค่าเลี้ยงดูบุตร หรือการขอคืนภาษี จากนั้นคำนวณจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในแต่ละเดือน ซึ่งรวมถึงทุกธุรกรรมที่คุณทำ ตัวอย่างเช่น:
- การชำระเงินกู้
- การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
- ประกันภัย
- ค่าเช่า/ค่าจำนอง
- อาหาร
- สาธารณูปโภค
ค่าใช้จ่ายและรายได้อาจผันผวนในแต่ละเดือน ดังนั้นให้ลองติดตามค่าใช้จ่ายของคุณเป็นเวลา 6 ถึง 12 เดือนแล้วหาค่าเฉลี่ย
ตอนนี้ถึงเวลาที่ต้องพิจารณาว่าคุณดำเนินชีวิตตามรายได้ของคุณหรือไม่ หากคุณมีจำนวนบวกหลังจากลบค่าใช้จ่ายรายเดือนออกจากรายได้ต่อเดือนแล้ว แสดงว่าคุณกำลังดำเนินชีวิตตามรายได้ที่มี อีกทางหนึ่ง จำนวนติดลบหมายความว่าคุณน่าจะใช้ชีวิตเกินรายได้ คุณสามารถใช้เครื่องมือคำนวณงบประมาณของเรา เพื่อดูว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไรและใช้จ่ายไปเท่าใด
เมื่อคุณทำงานเพื่อความมั่นคงทางการเงิน ให้พิจารณากลยุทธ์การจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพเหล่านี้:
- การกำหนดงบประมาณ 50/30/20 :คุณจะแบ่งรายได้ออกเป็นสามประเภท ได้แก่ ความจำเป็น (50%) ความต้องการ (30%) และเงินออม (20%) กลยุทธ์นี้ให้แนวทางการใช้จ่ายที่สมดุล และช่วยให้แน่ใจว่าคุณจะดูแลทั้งสองอย่างในทันที คือความต้องการและเป้าหมายทางการเงินในอนาคต
- การจัดทำงบประมาณแบบ การเคลียร์ให้เป็นศูนย์ :ในแต่ละช่วงการจัดทำงบประมาณ คุณจะทุ่มเทรายได้ทุกๆ ดอลลาร์ให้กับค่าใช้จ่ายหรือเงินออม วิธีการนี้ส่งเสริมความรับผิดชอบและการคิดล่วงหน้าในการใช้จ่ายมากขึ้น ซึ่งนำไปสู่การตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้น
- การจัดทำงบประมาณใส่ซองจดหมาย : คุณจะแบ่งรายได้เงินสดของคุณออกเป็นซองจดหมายสำหรับประเภทค่าใช้จ่ายต่างๆ แนวคิดเบื้องหลังกลยุทธ์นี้คือเมื่อเงินในซองจดหมายหมด คุณจะไม่สามารถใช้สิ่งอื่นใดในหมวดหมู่นั้นในช่วงระยะเวลาการจัดทำงบประมาณได้
โดยรวมแล้ว กลยุทธ์เหล่านี้ให้แนวทางที่แตกต่างกันในการจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
3. ติดตามการใช้จ่ายของคุณ
เมื่อคุณสร้างงบประมาณแล้ว ให้ติดตามการใช้จ่ายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่เสี่ยงที่จะล้มเหลว คุณสามารถสร้างสเปรดชีตหรือใช้แอปจัดทำงบประมาณได้ การบันทึกการซื้อแต่ละครั้งสามารถบังคับให้คุณคิดให้รอบคอบก่อนที่จะซื้ออะไรสักอย่าง
4. ให้ความใส่ใจกับบัตรเครดิต
บัตรเครดิตช่วยให้คุณสามารถซื้อสินค้าจำนวนมากได้หากคุณไม่มีเงินล่วงหน้าและชำระค่าสินค้าเหล่านั้นในแต่ละเดือน แต่การซื้อเหล่านั้นอาจมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม สำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภคประมาณการว่าชาวอเมริกันต้องจ่ายค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตและดอกเบี้ยประมาณ 120 พันล้านดอลลาร์ต่อปี
แม้ว่าบัตรเครดิตจะมีประโยชน์ แต่ก็สามารถนำไปสู่หนี้ที่ผ่านไม่ได้เช่นกัน การจำกัดบัตรเครดิตของคุณให้อยู่ในระดับที่คุณสามารถจัดการได้จริงจะทำให้การจัดการค่าใช้จ่ายของคุณง่ายขึ้น ลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้ และรักษาการควบคุมทางการเงินของคุณ
5. ลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
คิดถูกแล้ว ถ้าคุณต้องการใช้ชีวิตให้ต่ำกว่ารายได้ คุณสามารถลดการใช้จ่ายบางส่วนได้ ขณะที่คุณไตร่ตรองการซื้อ ให้ถามตัวเองว่า “ฉันต้องการสิ่งนี้จริงๆ หรือ” การตั้งคำถามในการซื้อแต่ละครั้งจะช่วยให้คุณเข้าใจลำดับความสำคัญของคุณได้ดีขึ้น และระบุได้ว่าอะไรคุ้มค่าที่จะเสียเงินไป
ด้วยการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณหาได้ คุณสามารถก้าวหน้าไปสู่การปลดหนี้ จ่ายเงินกู้ และออมทรัพย์เพื่อการซื้อของที่ใหญ่กว่าเดิม
คุณสามารถลดการใช้จ่ายได้ดังนี้ ขึ้นอยู่กับความสนใจของคุณ:
- การเป็นสมาชิก:พิจารณายกเลิกการสมัครสมาชิกรายเดือนและการเป็นสมาชิกที่คุณไม่ค่อยได้ใช้ หลักการทั่วไปที่ดีคือการยกเลิกสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้มากกว่าหนึ่งครั้งในหนึ่งหรือสองเดือนที่ผ่านมา
- รถยนต์:การซื้อยานพาหนะมือสองช่วยให้คุณประหยัดเงินในขณะที่ยังพาคุณเดินทางได้
- อาหาร:แทนที่จะออกไปทานอาหารกลางวันและอาหารเย็นนอกบ้าน ให้เตรียมอาหารกลางวันและทำอาหารที่บ้าน
- เสื้อผ้า:ใช้จ่ายเสื้อผ้าน้อยลงด้วยการช้อปปิ้งที่ร้านค้ามือสอง
6. เริ่มใช้เงินอย่างระมัดระวัง
ก่อนที่คุณจะเริ่มใช้เงินเดือน ให้ลองโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ กองทุนฉุกเฉิน หรือ กองทุน ออมเพื่อการเกษียณอายุเช่น 401(k) หรือ Roth IRA ด้วยการโอนเงินอัตโนมัติ เงินจะกระจายไปยังบัญชีต่างๆ โดยอัตโนมัติ ดังนั้นคุณจึงสามารถป้องกันการใช้จ่ายมากกว่าที่ควรจะเป็นได้
7. ต่อรองราคาและบิลต่างๆ
ลูกค้าจำนวนมากคิดว่าอัตราที่ธนาคารและสหภาพเครดิตเรียกเก็บสำหรับการบริการของตนนั้นถูกกำหนดไว้แล้ว อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินเหล่านี้ต้องการให้คุณเป็นลูกค้า ดังนั้นการเรียนรู้วิธีการเจรจากับบริษัทบัตรเครดิตจึงช่วยให้คุณประหยัดเวลาได้มาก
เพื่อประหยัดเงินในบิลบัตรเครดิตของคุณ ให้สอบถามบริษัทบัตรเครดิตของคุณว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ค่าธรรมเนียมรายปีที่ต่ำกว่า หรือแผนการชำระคืนระยะยาวหรือไม่
หากบริษัทบัตรเครดิตของคุณไม่เต็มใจที่จะต่อรองราคาที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงของคุณ ให้พิจารณาการกดเงินสด บัตรกดเงินสดบางใบเสนออัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น 0% สำหรับยอดเงินสดที่โอน ทำให้คุณชำระเงินได้หลายเดือนโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย
รายการบัตรเครดิตการโอนเงินสดสูงสุดของเรา สามารถช่วยคุณเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้ดีที่สุด
8. หาช่องทางสร้างรายได้เพิ่ม
หากคุณสงสัยว่าจะใช้ชีวิตให้ต่ำกว่ารายได้ได้อย่างไร การค้นหาแหล่งรายได้ที่สองสามารถช่วยให้คุณไปถึงจุดนั้นได้ ด้วยงานรายวันแบบเดิมๆ คุณอาจไม่มีเวลาหรือแรงพอที่จะรับกะเพิ่มเติมหรือทำงานที่สอง โชคดีที่คุณสามารถสร้างรายได้เสริมพิเศษโดยใช้งานอดิเรกหรือความสนใจของคุณ หรือโดยใช้ประโยชน์จากสิ่งต่างๆ ในชีวิตประจำวันที่คุณสามารถเข้าถึงได้
ตัวอย่างเช่น บริการร่วมเดินทางอาจเป็นวิธีที่สะดวกในการหารายได้เพิ่มเติมหากคุณมีรถยนต์ หรือคุณอาจพิจารณาให้บริการลูกค้าที่ร้านกาแฟในพื้นที่ของคุณในช่วงสุดสัปดาห์หากคุณชอบลาเต้
ตั้งแต่การซ่อมแซมบ้าน การเขียน การจัดสวน ไปจนถึงบริการด้านภาษีแบบมืออาชีพ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสในการทำงานฟรีแลนซ์มากมายเพื่อช่วยเหลือผู้อื่นพร้อมทั้งสร้างรายได้ไปพร้อมๆ กัน
และหากคุณต้องการให้คนรู้จักธุรกิจของคุณมากขึ้น คุณสามารถเริ่มทำการตลาดออนไลน์กับเอเจนซี่รับทำ SEO และ SEO สายเทา ที่มีคุณภาพอย่าง OneGo
9. ลดขนาดบ้านของคุณ
เพียงแค่คิดจะย้ายออกไปซื้อบ้านใหม่สักหลัง บ้านหลังนั้นสามารถสร้างความรู้สึกให้คุณได้ทุกแบบ แต่การซื้อบ้านที่แพงที่สุดที่ธนาคารบอกว่าคุณสามารถซื้อได้อาจทำให้คุณต้องดิ้นรนเพื่อจ่ายค่าประกัน ค่าจำนอง และค่าบำรุงรักษา
แต่คุณต้องเลือกอุปกรณ์ที่ใช้ปรับปรุงบ้าน หรือของแต่งบ้านที่มีราคาย่อมเยา์กว่า นั่นหมายความว่าคุณจะปรับปรุงบ้านในราคาที่เหมาะสม
การลดขนาดบ้านให้เล็กลงสามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ใช้ชีวิตเกินรายได้
10.อย่าซื้อสินค้าตามกระแส
ด้วยเทรนด์ใหม่ๆ ที่เกิดขึ้นทุกวัน จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะตกอยู่ในวงจรของการบริโภคที่มีการแข่งขันสูง การใช้จ่ายกับสิ่งของที่คุณไม่ต้องการหรือไม่จำเป็นเพียงเพื่อให้ทันกับเพื่อนของคุณ แต่หากเป้าหมายคือการดำเนินชีวิตให้ต่ำกว่ารายได้ คุณจะต้องคำนึงถึงมูลค่าระยะยาวของการซื้อทุกครั้ง ก่อนตัดสินใจซื้อของ ควรคำนึงถึง…
- คุณภาพของวัสดุ
- การรับประกัน
- คุณจะใช้มันมากแค่ไหน
- ราคาของคู่แข่ง
- รีวิวจากลูกค้า
ข้อพิจารณาเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณจัดลำดับความสำคัญของอนาคตทางการเงินของคุณ หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และค้นหาประสบการณ์และสิ่งของที่เพิ่มมูลค่าให้กับชีวิตของคุณอย่างแท้จริง
คุณจะใช้จ่ายน้อยลงและประหยัดมากขึ้น
หากคุณมุ่งมั่นที่จะสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงมากขึ้น การเรียนรู้วิธีใช้ชีวิตโดยใช้เงินน้อยลงก็เป็นวิธีหนึ่งที่จะบรรลุเป้าหมาย
ด้วยเคล็ดลับ 10 ข้อนี้ คุณจะมีโอกาสที่จะปลดหนี้ จ่ายบิลตรงเวลา และเริ่มออมเงินเพื่อเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว
อ้างอิงจาก
