สรุปหนังสือ MONEY Master the Game โดย Tony Robbins

เมื่อคุณหยิบ ‘MONEY Master the Game’ โดย Tony Robbins ขึ้นมาอ่าน คุณกำลังก้าวเข้าสู่โลกที่ปัญญาทางการเงินถูกแยกออกเป็นขั้นตอนที่สามารถทำตามได้ Robbins ไม่ได้พูดถึงแค่เรื่องเงินเท่านั้น เขายังเสนอแผนที่เส้นทางสู่ความเป็นอิสระทางการเงินด้วยเจ็ดขั้นตอนง่าย ๆ ลองจินตนาการว่าคุณมีเครื่องมือในการตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เข้าใจกฎของการลงทุน และใช้ประโยชน์จากพลังของการทบต้น แต่นั่นยังเป็นแค่จุดเริ่มต้น ถ้าฉันบอกคุณว่าหนังสือเล่มนี้ยังครอบคลุมถึงประสิทธิภาพทางภาษีและจิตวิทยาของความมั่งคั่งอีกด้วย? ยังมีเรื่องราวมากมายให้ค้นพบเกี่ยวกับการบรรลุความเป็นอิสระทางการเงิน

5 ข้อคิดดีๆสร้างแรงบันดาลใจจากหนังสือ MONEY Master the Game

1. “ความมั่งคั่งที่แท้จริงมาจากการใช้ชีวิตด้วยเงื่อนไขของคุณเอง”
   • “True wealth comes from living life on your own terms.”
2. “ความมั่นคงทางการเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณทำได้ แต่ขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณจัดการกับเงินนั้น”
   • “Financial security doesn’t depend on how much you earn, but on how you manage what you have.”
3. “การลงทุนคือเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดในการสร้างความมั่งคั่ง และทุกคนสามารถเรียนรู้วิธีใช้มันได้”
   • “Investing is the most powerful tool for building wealth, and everyone can learn how to use it.”
4. “คุณไม่ต้องการจะมีเงินเพียงพอสำหรับเกษียณ แต่คุณต้องการจะมีชีวิตที่สมบูรณ์และมีความหมาย”
   • “You don’t just want enough money to retire; you want a life that’s full and meaningful.”
5. “การตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดมาจากการมีข้อมูลที่ถูกต้องและการวางแผนที่ดี”
   • “The best financial decisions come from having the right information and a solid plan.”

เจ็ดขั้นตอนง่าย ๆ

ใน ‘MONEY Master the Game’ Tony Robbins อธิบายเจ็ดขั้นตอนง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณบรรลุความมั่งคั่งและความปลอดภัยทางการเงิน

ขั้นแรก คุณต้องตัดสินใจที่จะเป็นนักลงทุน ไม่ใช่แค่ผู้บริโภค มันเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงความคิดเพื่อให้ความสำคัญกับการออมและการลงทุนมากกว่าการใช้จ่าย

ถัดไป คุณต้องกลายเป็นคนวงในและเข้าใจกฎของเกม ซึ่งหมายถึงการศึกษาคำศัพท์และแนวคิดทางการเงินเพื่อให้ตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด

ขั้นตอนที่สาม คือ การทำให้แน่ใจว่าคุณมีแผนการลงทุนที่ชัดเจน Robbins เน้นความสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์ ซึ่งหมายถึงการกระจายการลงทุนของคุณเพื่อลดความเสี่ยงในขณะที่พยายามให้เติบโต

ขั้นตอนที่สี่ คือ การสร้างแผนรายได้ตลอดชีวิต ซึ่งรวมถึงกลยุทธ์เพื่อให้คุณมีรายได้ที่มั่นคงตลอดชีวิต โดยเฉพาะในช่วงเกษียณ

ขั้นตอนที่ห้า คือ เกี่ยวกับความเร็ว Robbins แนะนำให้เร่งเส้นทางสู่ความมั่งคั่งด้วยการหาวิธีเพิ่มการออมและรายได้ให้มากขึ้น

ขั้นตอนที่หก คือ การลงทุนแบบที่ดีที่สุด โดยการเรียนรู้จากนักลงทุนชั้นนำและนำกลยุทธ์ของพวกเขามาใช้

ฝันและเป้าหมายทางการเงิน

เพื่อที่จะบรรลุความเป็นอิสระทางการเงิน คุณต้องระบุตัวตนของฝันและตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนซึ่งสอดคล้องกับฝันของคุณ Tony Robbins เน้นความสำคัญของการรู้ว่าคุณต้องการอะไรอย่างแท้จริงเพื่อที่คุณจะสามารถวางแผนกลยุทธ์เพื่อให้ถึงที่นั่นได้

เริ่มต้นด้วยวิธีการดังนี้:

1. กำหนดฝันสูงสุดของคุณ: คิดเกี่ยวกับสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณจริง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยวทั่วโลก การมีบ้านของตัวเอง หรือการเกษียณอายุในวัยหนุ่มสาว ให้ระบุความต้องการของคุณอย่างชัดเจน
2. ตั้งเป้าหมายที่ทำได้จริง: แบ่งฝันสูงสุดของคุณออกเป็นเป้าหมายทางการเงินที่เล็กกว่าและสามารถทำได้ วิธีนี้ทำให้การเดินทางไม่น่าหวาดกลัวและให้ความรู้สึกของความก้าวหน้า
3. สร้างไทม์ไลน์: กำหนดเส้นตายสำหรับเป้าหมายของคุณ การรู้ว่าเมื่อไหร่คุณต้องการบรรลุแต่ละเป้าหมายจะช่วยให้คุณมีสมาธิและมีกำลังใจ
4. จัดลำดับความสำคัญและปรับตัว: ชีวิตไม่แน่นอน ให้จัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายของคุณตามความสำคัญและปรับเปลี่ยนตามสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลง

การเข้าใจกฎการเงิน

การเข้าใจกฎของการจัดการเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการตัดสินใจทางการเงินที่รอบคอบและการบรรลุเป้าหมายของคุณ Tony Robbins เน้นว่าถ้าคุณไม่รู้กฎเหล่านี้ คุณมีแนวโน้มที่จะทำผิดพลาดที่อาจทำให้คุณต้องเสียเงิน

ขั้นแรก คุณต้องเข้าใจพื้นฐานของการออมและการลงทุน รู้ความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์และหนี้สิน สินทรัพย์คือสิ่งที่เพิ่มเงินในกระเป๋าของคุณ ในขณะที่หนี้สินคือสิ่งที่เอาเงินออกไป

ถัดไป การกระจายการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญ อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้าใบเดียว การกระจายการลงทุนของคุณไปยังประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันจะช่วยลดความเสี่ยง นอกจากนี้ ยังเข้าใจความสำคัญของค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็สามารถกัดกร่อนผลตอบแทนการลงทุนของคุณได้เมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นต้องระวังเสมอว่าคุณถูกคิดค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง

อีกกฎหนึ่งที่สำคัญคือหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางอารมณ์ ตลาดมีความผันผวน การตอบสนองอย่างรวดเร็วต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อาจทำให้คุณเสียเงิน รักษาแผนของคุณและมีวินัย

สุดท้าย Robbins เน้นความสำคัญของประสิทธิภาพทางภาษี การเข้าใจวิธีการที่การลงทุนที่แตกต่างกันถูกเก็บภาษีสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้มาก ใช้บัญชีที่มีประโยชน์ทางภาษีเช่น IRA และ 401(k) เพื่อเพิ่มการออมของคุณสูงสุด

พลังของการทบต้น

การใช้พลังของการทบต้นสามารถเร่งเส้นทางการสร้างความมั่งคั่งของคุณได้อย่างมีนัยสำคัญ การทบต้นคือกระบวนการที่รายได้จากการลงทุนของคุณสร้างรายได้ของตัวเอง โดยทั่วไปแล้ว เงินของคุณจะเริ่มทำงานให้คุณ สร้างเอฟเฟกต์หิมะที่เติบโตเมื่อเวลาผ่านไป

การเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ การลงทุนของคุณก็จะมีเวลามากขึ้นในการทบต้น เปลี่ยนการมีส่วนร่วมน้อย ๆ เป็นความมั่งคั่งที่มากมาย

เพื่อใช้ประโยชน์จากการทบต้นให้มากที่สุด พิจารณาขั้นตอนสำคัญดังนี้:

1. เริ่มต้นให้เร็ว: แม้การลงทุนเล็ก ๆ ที่ทำไว้เร็ว ๆ ก็สามารถเติบโตได้มากมายในหลายทศวรรษ การที่เงินของคุณทบต้นนานเท่าไหร่ ผลตอบแทนของคุณก็จะมากขึ้น
2. มีความสม่ำเสมอ: การมีส่วนร่วมปกติ ไม่ว่าจะเล็กแค่ไหนก็สามารถเพิ่มขึ้นได้ ความสม่ำเสมอในการลงทุนช่วยเพิ่มเอฟเฟกต์การทบต้น
3. ทบต้นรายได้: แทนที่จะถอนกำไร ให้ทบต้นพวกเขา วิธีนี้ รายได้ของคุณจะเริ่มสร้างผลตอบแทนของตัวเอง ทำให้การเติบโตเพิ่มขึ้นอีก
4. ความอดทน: การทบต้นใช้เวลา อย่าท้อแท้กับการเติบโตเริ่มต้นที่ช้า เมื่อเวลาผ่านไป คุณสมบัติทางเลขยกกำลังของการทบต้นจะเริ่มเห็นผล

ทำให้มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุด

คุณสามารถเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนของคุณได้โดยการมุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพทางภาษี

ใช้ประโยชน์จากบัญชีที่มีการผ่อนปรนทางภาษีและพิจารณาการเก็บภาษีขาดทุนเพื่อช่วยลดภาระภาษีของคุณ

กลยุทธ์เหล่านี้ช่วยให้เงินของคุณทำงานให้คุณได้มากขึ้น

เพิ่มการใช้บัญชีที่มีการผ่อนปรนทางภาษีสูงสุด

เคยสงสัยไหมว่าคุณสามารถเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณได้อย่างไรในขณะที่ลดภาระภาษี? การมุ่งเน้นไปที่บัญชีที่มีการผ่อนปรนทางภาษีเป็นกลยุทธ์ที่ทรงพลังที่ Tony Robbins เน้นใน ‘MONEY Master the Game’ บัญชีเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถเติบโตการลงทุนของคุณโดยไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้จนกว่าคุณจะถอนเงินในช่วงเกษียณ

นี่คือวิธีที่คุณสามารถใช้ประโยชน์จากพวกเขาให้มากที่สุด:

1. เติมเต็มการมีส่วนร่วมสูงสุด: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมในจำนวนสูงสุดที่อนุญาตให้กับ 401(k), IRA หรือบัญชีอื่น ๆ ที่มีการผ่อนปรนทางภาษี สิ่งนี้ไม่เพียงแต่เพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณ แต่ยังลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณด้วย
2. การจับคู่ของนายจ้าง: ใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่จากโปรแกรมการจับคู่ของนายจ้าง เป็นการได้รับเงินฟรีที่เพิ่มเข้าไปในเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ ซึ่งสามารถเติบโตได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป
3. การกระจายการลงทุน: ภายในบัญชีที่มีการผ่อนปรนทางภาษีของคุณ กระจายการลงทุนของคุณ วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มศักยภาพการเติบโต ทำให้กองทุนเกษียณของคุณมั่นคงมากขึ้น
4. การทบทวนอย่างสม่ำเสมอ: ทบทวนและปรับการมีส่วนร่วมและการลงทุนของคุณอย่างสม่ำเสมอ การเปลี่ยนแปลงชีวิต สภาพตลาด และการอัปเดตนโยบายอาจทำให้ต้องปรับเปลี่ยนเพื่อให้คุณอยู่ในเส้นทางของเป้าหมายทางการเงิน

ใช้ประโยชน์จากการเก็บภาษีขาดทุน

สงสัยไหมว่าคุณสามารถเปลี่ยนการสูญเสียการลงทุนให้เป็นโอกาสในการประหยัดภาษีได้อย่างไร? กลยุทธ์นี้เรียกว่าการเก็บภาษีขาดทุน และเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่กล่าวถึงใน ‘MONEY Master the Game’ โดย Tony Robbins

โดยการขายการลงทุนที่สูญเสียมูลค่าโดยเจตนา คุณสามารถชดเชยกำไรจากการลงทุนอื่น ๆ ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

นี่คือวิธีการทำงาน: สมมติว่าคุณมีหุ้นที่ไม่เป็นไปตามคาด คุณตัดสินใจที่จะขายมันที่ขาดทุน การสูญเสียนี้สามารถใช้ชดเชยกับกำไรจากที่อื่นในพอร์ตการลงทุนของคุณได้ ถ้าการสูญเสียของคุณเกินกว่ากำไรของคุณ คุณสามารถใช้ขาดทุนส่วนเกินได้ถึง $3,000 เพื่อลดรายได้ธรรมดาของคุณ ขาดทุนที่เหลือสามารถนำไปใช้ในปีภาษีต่อไปได้

กุญแจสำคัญในการเก็บภาษีขาดทุนอย่างมีประสิทธิภาพคือเวลา คุณจะต้องระวังกฎการขายขาดทุนของ IRS ซึ่งไม่อนุญาตให้คุณซื้อหลักทรัพย์ที่ ‘เหมือนกัน’ ภายใน 30 วันก่อนหรือหลังการขาย แต่อย่ากังวล คุณยังสามารถรักษากลยุทธ์การลงทุนของคุณได้โดยการแทนที่หลักทรัพย์ที่ขายไปด้วยสิ่งที่คล้ายคลึงแต่ไม่เหมือนกัน

การจัดสรรสินทรัพย์

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญในการสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนในพอร์ตการลงทุนของคุณ โดยการกระจายสินทรัพย์ของคุณ คุณสามารถป้องกันตัวเองจากความผันผวนของตลาดและเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

Tony Robbins เน้นว่าพอร์ตการลงทุนที่สมดุลดีคือกุญแจสู่ความสำเร็จในระยะยาว นี่คือวิธีที่คุณสามารถจัดสรรสินทรัพย์ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ:

1. กำหนดระดับความเสี่ยงของคุณ: ประเมินว่าคุณยอมรับความเสี่ยงได้มากแค่ไหน สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงิน ระยะเวลาการลงทุน และความสบายใจส่วนตัวของคุณกับความผันผวนของตลาด
2. กระจายไปยังประเภทสินทรัพย์ต่าง ๆ: กระจายการลงทุนของคุณไปยังประเภทสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์ วิธีนี้จะลดผลกระทบของสินทรัพย์ที่ทำผลงานได้ไม่ดีต่อพอร์ตการลงทุนโดยรวมของคุณ
3. ปรับสมดุลอย่างสม่ำเสมอ: ตลาดเปลี่ยนแปลง ดังนั้นพอร์ตการลงทุนของคุณก็ควรจะเปลี่ยนแปลงเช่นกัน ทบทวนและปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อรักษาระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการและใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่ ๆ
4. พิจารณาระยะเวลาการลงทุนของคุณ: ระยะเวลาการลงทุนของคุณมีผลต่อการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ ถ้าคุณลงทุนในระยะยาว คุณอาจจัดสรรไปยังหุ้นมากขึ้น สำหรับเป้าหมายระยะสั้น ให้พิจารณาการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า เช่น พันธบัตร

การสร้างแผนรายได้ตลอดชีวิต

เพื่อสร้างแผนรายได้ตลอดชีวิต คุณต้องระบุตัวตนของแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณและให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถให้ความมั่นคงทางการเงินได้ คิดถึงบำนาญ สวัสดิการสังคม การลงทุน และแหล่งรายได้อื่น ๆ

การระบุตัวตนของแหล่งรายได้

การระบุตัวตนของแหล่งรายได้ที่หลากหลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการสร้างแผนรายได้ตลอดชีวิตที่มั่นคง คุณไม่สามารถพึ่งพาแหล่งรายได้เดียวได้หากคุณต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดยการกระจายแหล่งรายได้ของคุณ คุณจะลดความเสี่ยงและเพิ่มความมั่นคงของอนาคตทางการเงินของคุณ

นี่คือสี่แหล่งรายได้สำคัญที่ควรพิจารณา:

1. รายได้จากการทำงาน: นี่คือเงินที่คุณทำจากงานหรือธุรกิจของคุณ มันเป็นรายได้ที่พบได้มากที่สุดและมักต้องการความพยายามและการทำงานอย่างต่อเนื่อง
2. รายได้จากการลงทุน: รายได้ที่เกิดจากการลงทุน เช่น หุ้น พันธบัตร หรืออสังหาริมทรัพย์ รายได้ประเภทนี้สามารถเติบโตได้เมื่อเวลาผ่านไปและมักจะให้แหล่งรายได้แบบพาสซีฟ
3. รายได้จากการให้เช่า: รายได้จากการให้เช่าทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยหรือพาณิชย์ รายได้จากการให้เช่าสามารถให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอและยาวนาน
4. รายได้จากลิขสิทธิ์: เงินที่ได้รับจากทรัพย์สินทางปัญญา เช่น หนังสือ เพลง สิทธิบัตร หรือตราสินค้า เมื่อสร้างแล้ว รายได้นี้สามารถเป็นแหล่งรายได้แบบพาสซีฟที่สำคัญ

การทำให้มั่นคงทางการเงิน

การสร้างแผนรายได้ตลอดชีวิตเกี่ยวข้องกับการผสมผสานของแหล่งรายได้ที่หลากหลายเพื่อให้มั่นคงและทนทาน คุณต้องคิดเกินกว่ารายได้จากเงินเดือนหรือธุรกิจหลักของคุณ พิจารณาการลงทุน บัญชีเกษียณ อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า และแหล่งรายได้แบบพาสซีฟอื่น ๆ โดยการกระจาย คุณจะลดความเสี่ยงของการพึ่งพาแหล่งรายได้เดียว ซึ่งอาจจะไม่แน่นอน

เริ่มต้นด้วยการประเมินสถานการณ์ทางการเงินปัจจุบันของคุณ คุณมีเงินออมมากแค่ไหน และภาระหนี้ของคุณคืออะไร? ถัดไป ระบุเป้าหมายทางการเงินของคุณ คุณต้องการเกษียณอายุก่อน ก้าวหน้าในงาน หรือท่องเที่ยว? เป้าหมายของคุณจะเป็นแนวทางในการวางกลยุทธ์ของคุณ

ตอนนี้ ให้ลำดับความสำคัญการลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอ หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และอสังหาริมทรัพย์สามารถมีบทบาท Tony Robbins เน้นความสำคัญของกองทุนดัชนีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและพอร์ตการลงทุนที่กระจายความเสี่ยง

อย่าลืมที่จะตั้งค่าอัตโนมัติสำหรับการออมและการลงทุนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอ

นอกจากนี้ พิจารณาผลกระทบของภาษีและเงินเฟ้อที่มีต่อรายได้ของคุณ ใช้ประโยชน์จากบัญชีที่มีประโยชน์ทางภาษี เช่น Roth IRAs หรือ 401(k) เพื่อลดภาระภาษีของคุณ

กลยุทธ์การกระจายความเสี่ยง

เพื่อให้เชี่ยวชาญกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยง คุณจะต้องเข้าใจเทคนิคการจัดสรรสินทรัพย์ พื้นฐานการจัดการความเสี่ยง และเคล็ดลับการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน

องค์ประกอบเหล่านี้ล้วนมีบทบาทสำคัญในการสร้างแผนการลงทุนที่มั่นคงและให้ผลตอบแทน

มาดูกันว่าคุณสามารถนำกลยุทธ์เหล่านี้มาใช้เพื่อเพิ่มการเติบโตทางการเงินของคุณได้อย่างไร

เทคนิคการจัดสรรสินทรัพย์

เมื่อคุณกระจายการลงทุน คุณจะกระจายความเสี่ยงโดยการจัดสรรสินทรัพย์ในหมวดการเงินที่หลากหลาย อุตสาหกรรม และหมวดหมู่อื่น ๆ Tony Robbins เน้นว่าการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว โดยการกระจายการลงทุน คุณจะลดผลกระทบจากการทำผลงานได้ไม่ดีของสินทรัพย์เดียวต่อพอร์ตการลงทุนโดยรวมของคุณ

เพื่อเชี่ยวชาญเกมการจัดสรรสินทรัพย์ ลองพิจารณากลยุทธ์เหล่านี้:

1. ผสมหุ้นและพันธบัตร: สมดุลศักยภาพการเติบโตสูงของหุ้นกับความมั่นคงมากขึ้นของพันธบัตร การผสมนี้สามารถป้องกันความผันผวนของตลาดในขณะที่ยังให้โอกาสในการเติบโต
2. การกระจายการลงทุนทางภูมิศาสตร์: ลงทุนในทั้งตลาดในประเทศและต่างประเทศ การกระจายการลงทุนทางภูมิศาสตร์ช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลดลงของเศรษฐกิจในประเทศเดียว
3. การกระจายการลงทุนในภาคอุตสาหกรรม: กระจายการลงทุนของคุณไปยังหลายอุตสาหกรรม ถ้าอุตสาหกรรมหนึ่ง เช่น เทคโนโลยี ประสบปัญหา การลงทุนของคุณในสุขภาพหรือพลังงานสามารถช่วยปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณได้
4. การลงทุนทางเลือก: รวมสินทรัพย์ เช่น อสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ หรือกองทุนเฮดจ์ฟันด์ การลงทุนทางเลือกเหล่านี้มักเคลื่อนที่อย่างเป็นอิสระจากตลาดหุ้น ให้ชั้นการจัดการความเสี่ยงเพิ่มเติม

พื้นฐานการจัดการความเสี่ยง

การจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพพึ่งพาการนำกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงที่แข็งแกร่งมาใช้เพื่อลดการสูญเสียที่เป็นไปได้ คุณต้องกระจายการลงทุนของคุณในประเภทสินทรัพย์ ภาคอุตสาหกรรม และสถานที่ทางภูมิศาสตร์ที่แตกต่างกัน วิธีนี้ ถ้าพื้นที่หนึ่งได้รับผลกระทบ การลงทุนที่เหลือของคุณสามารถช่วยปรับสมดุลความสูญเสียได้ Tony Robbins เน้นว่าการกระจายความเสี่ยงไม่ได้เกี่ยวกับการมีการผสมหุ้นและพันธบัตรเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการทำให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เปิดรับความเสี่ยงใด ๆ อย่างมาก

เริ่มต้นด้วยการพิจารณาการกระจายการลงทุนในประเภทสินทรัพย์ อย่าเพียงแค่ลงทุนในหุ้น ให้รวมพันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ และการลงทุนทางเลือกด้วย แต่ละประเภทตอบสนองต่อสภาพตลาดที่แตกต่างกัน สมดุลความเสี่ยงของคุณ

ถัดไป ภายในแต่ละประเภทสินทรัพย์ ให้กระจายการลงทุนเพิ่มเติม ถ้าคุณลงทุนในหุ้น อย่าซื้อหุ้นในอุตสาหกรรมเดียว กระจายการลงทุนของคุณในเทคโนโลยี สุขภาพ การเงิน และภาคอื่น ๆ สิ่งนี้ลดผลกระทบถ้าอุตสาหกรรมหนึ่งทำผลงานไม่ดี

สุดท้าย คิดในระดับโลก อย่าจำกัดตัวเองในการลงทุนในประเทศ การลงทุนในตลาดต่างประเทศสามารถให้โอกาสการเติบโตและการลดความเสี่ยงได้ การลงทุนในระดับโลกช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งพาการแสดงเศรษฐกิจของประเทศเดียว

สรุปแล้ว การกระจายความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพต้องการการกระจายการลงทุนของคุณอย่างกว้างขวางและอย่างรอบคอบเพื่อป้องกันความผันผวนของตลาด

เคล็ดลับการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน

จากหลักการจัดการความเสี่ยง มาดูเคล็ดลับที่ใช้ได้จริงสำหรับการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณด้วยกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงที่ชาญฉลาด การกระจายความเสี่ยงเกี่ยวกับการกระจายการลงทุนของคุณในประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันเพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทน

นี่คือสี่กลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณกระจายความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ:

1. การจัดสรรสินทรัพย์: แจกจ่ายการลงทุนของคุณในประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน เช่น หุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์ วิธีนี้จะช่วยให้คุณผ่านความผันผวนของตลาดได้ เพราะเมื่อประเภทสินทรัพย์หนึ่งทำผลงานไม่ดี ประเภทอื่นอาจทำได้ดี
2. การกระจายการลงทุนทางภูมิศาสตร์: ลงทุนในตลาดในหลายประเทศและภูมิภาค สภาพเศรษฐกิจแตกต่างกันทั่วโลก ดังนั้นการกระจายการลงทุนของคุณจะป้องกันคุณจากการตกต่ำในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่ง
3. การกระจายการลงทุนในภาคอุตสาหกรรม: อย่าใส่เงินทั้งหมดของคุณในอุตสาหกรรมเดียว กระจายการลงทุนของคุณในภาคอุตสาหกรรม เช่น เทคโนโลยี สุขภาพ และการเงิน วิธีนี้จะลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลดลงของภาคอุตสาหกรรมเฉพาะ
4. การกระจายเวลาการลงทุน: ลงทุนเป็นประจำแทนที่จะเป็นเงินก้อน การลงทุนปกติในช่วงเวลาสามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากความผันผวนของตลาด ลดผลกระทบของการขึ้นและลงของตลาด

ความสำคัญของค่าธรรมเนียม

การเข้าใจผลกระทบของค่าธรรมเนียมต่อการลงทุนของคุณสามารถเพิ่มการเติบโตทางการเงินของคุณในระยะยาวได้อย่างมีนัยสำคัญ คุณอาจไม่ตระหนัก แต่ค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็สามารถกัดกร่อนผลตอบแทนของคุณได้เมื่อเวลาผ่านไป Tony Robbins เน้นว่าหลาย ๆ นักลงทุนมองข้ามผลกระทบสะสมของค่าธรรมเนียม ซึ่งอาจเป็นความผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูง

เมื่อคุณลงทุน คุณมักจะพบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษา และค่าใช้จ่ายในการบริหาร แต่ละรายการสามารถกัดกร่อนผลตอบแทนของคุณได้ ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียม 1% ที่ดูเหมือนจะเล็กน้อยก็สามารถทบต้นได้เป็นทศวรรษ ทำให้มูลค่าพอร์ตการลงทุนของคุณลดลงอย่างมาก

Robbins อธิบายว่าการเข้าใจและลดค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนของคุณให้มากที่สุด

ใช้เวลาในการตรวจสอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมของผลิตภัณฑ์การลงทุนใด ๆ ที่คุณกำลังพิจารณา มองหากองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหรือกองทุนที่แลกเปลี่ยนในตลาด (ETFs) ที่ให้การเข้าถึงตลาดที่กว้างขวางด้วยค่าธรรมเนียมที่น้อย นอกจากนี้ ระวังค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ซึ่งอาจไม่ชัดเจนในทันที

พอร์ตการลงทุนแบบ All-Weather

Tony Robbins แนะนำพอร์ตการลงทุนแบบ All-Weather เป็นกลยุทธ์ที่ออกแบบมาเพื่อให้ผลลัพธ์ดีในทุกสภาพเศรษฐกิจ มันถูกสร้างขึ้นเพื่อสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน เพื่อความมั่นคงไม่ว่าจะเป็นสถานการณ์ตลาดใด ๆ Robbins ร่วมมือกับ Ray Dalio ผู้จัดการเฮดจ์ฟันด์ในตำนานเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายนี้

นี่คือภาพรวมของส่วนประกอบของพอร์ตการลงทุนแบบ All-Weather:

1. หุ้น 30%: ส่วนนี้มุ่งเน้นการจับการเติบโตในช่วงการขยายเศรษฐกิจ
2. พันธบัตรระยะยาว 40%: พวกนี้ให้ความมั่นคงและรายได้ โดยเฉพาะในช่วงการชะลอตัวของเศรษฐกิจ
3. พันธบัตรระยะกลาง 15%: พวกนี้เพิ่มความมั่นคงและทำหน้าที่เป็นกันชนต่อความผันผวน
4. สินค้าโภคภัณฑ์ที่หลากหลายและทองคำ 15%: สิ่งเหล่านี้ป้องกันการเงินเฟ้อและเหตุการณ์ที่ไม่สามารถคาดเดาได้

โดยการกระจายไปยังประเภทสินทรัพย์เหล่านี้ คุณจะไม่ต้องพึ่งพาผลลัพธ์ทางเศรษฐกิจเดียว เช่น เงินเฟ้อ การหดตัวของเงิน หรือการเติบโตทางเศรษฐกิจ ความคิดคือการกระจายความเสี่ยงเพื่อให้เมื่อประเภทสินทรัพย์หนึ่งทำผลงานไม่ดี อื่น ๆ สามารถชดเชยความสูญเสียนั้นได้

การนำพอร์ตการลงทุนแบบ All-Weather มาใช้งานจำเป็นต้องปรับสมดุลอย่างสม่ำเสมอเพื่อรักษาสัดส่วนเหล่านี้ วิธีนี้ทำให้คุณมีความมั่นคงในแผนการลงทุนของคุณและสามารถได้ผลตอบแทนที่เสถียรขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป การนำกลยุทธ์นี้มาใช้สามารถเปลี่ยนวิธีที่คุณจัดการการลงทุนของคุณได้

การป้องกันอนาคตทางการเงินของคุณ

ขณะที่พอร์ตการลงทุนแบบ All-Weather เสนอแนะกลยุทธ์ที่มั่นคงสำหรับสภาพตลาดที่หลากหลาย การป้องกันอนาคตทางการเงินของคุณต้องการมากกว่าแค่พอร์ตการลงทุนที่สมดุลดี คุณจำเป็นต้องมีแผนที่ครอบคลุมซึ่งรวมถึงประกันภัย กองทุนฉุกเฉิน และความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ขั้นแรก ให้แน่ใจว่าคุณมีประกันภัยที่เพียงพอ ซึ่งรวมถึงประกันสุขภาพ ชีวิต การทุพพลภาพ และทรัพย์สิน นโยบายเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นตาข่ายนิรภัย ป้องกันคุณจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจทำให้คุณเสียการเงิน

ถัดไป ตั้งกองทุนฉุกเฉิน เป้าหมายที่จะเก็บเงินที่พอเพียงสำหรับสามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต กองทุนนี้เป็นกันชนต่อการสูญเสียงาน ฉุกเฉินทางการแพทย์ หรือการช็อกทางการเงินอื่น ๆ เก็บเงินนี้ในบัญชีที่มีสภาพคล่องสูง เช่น บัญชีออมทรัพย์ เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วเมื่อจำเป็น

นอกจากนี้ ทบทวนและปรับเปลี่ยนเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอ การเปลี่ยนแปลงในชีวิต—การแต่งงาน ลูก ๆ การเปลี่ยนแปลงอาชีพ—ต้องการการปรับปรุงแผนการเงินของคุณ ทบทวนเป้าหมายของคุณเป็นประจำทุกปีและปรับเปลี่ยนนิสัยการออม การลงทุน และการใช้จ่ายของคุณตามนั้น

สุดท้าย ให้ติดตามข่าวสาร ศึกษาเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาด กฎหมายภาษี และกลยุทธ์การลงทุน ความรู้ทำให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลและปรับตัวให้เข้ากับภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงได้

จิตวิทยาของความมั่งคั่ง

เพื่อสร้างความมั่งคั่งที่แท้จริง คุณต้องเชี่ยวชาญไม่เพียงแค่กลยุทธ์ภายนอก แต่ยังต้องเชี่ยวชาญในจิตวิทยาภายในที่ขับเคลื่อนความสำเร็จทางการเงิน Tony Robbins เน้นความสำคัญของการสร้างจิตวิทยาของความมั่งคั่ง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการโปรแกรมใหม่ความคิดของคุณเพื่อคิดและทำเหมือนคนที่ประสบความสำเร็จทางการเงิน

นี่คือวิธีเริ่มต้น:

1. ระบบความเชื่อ: ความเชื่อของคุณเกี่ยวกับเงินสร้างความเป็นจริงทางการเงินของคุณ ถ้าคุณเชื่อว่าเงินขาดแคลน คุณจะทำในทางที่เสริมสร้างความขาดแคลน เปลี่ยนความคิดของคุณเพื่อดูว่าเงินเป็นสิ่งที่มีอยู่และภายในเอื้อมของคุณ
2. ความสนใจและความชัดเจน: สิ่งที่คุณให้ความสนใจจะขยายตัว กำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างชัดเจนและเก็บไว้ที่จุดศูนย์กลางของความคิดของคุณ วิธีนี้ช่วยให้คุณมีแรงจูงใจและสอดคล้องกับการกระทำของคุณ
3. การควบคุมอารมณ์: อารมณ์สามารถทำให้แผนการเงินที่ดีที่สุดหลุดออกมา เรียนรู้ที่จะจัดการอารมณ์ของคุณ โดยเฉพาะความกลัวและความโลภ เพื่อทำการตัดสินใจที่มีเหตุผลที่สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวของคุณ
4. นิสัยและพิธีกรรม: คนที่ประสบความสำเร็จมีนิสัยที่สนับสนุนความมั่งคั่งทางการเงินของพวกเขา สร้างพิธีกรรมรายวันและรายสัปดาห์ที่ช่วยให้คุณอยู่ในเส้นทาง เช่น การทำงบประมาณ การออม และการเรียนรู้ต่อเนื่อง

การสัมภาษณ์ของ Tony Robbins

ในหนังสือของเขา Robbins แบ่งปันความรู้ที่มีค่าจากการสัมภาษณ์กับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่ประสบความสำเร็จที่สุดในโลก เขาพูดคุยกับยักษ์ใหญ่อุตสาหกรรม เช่น Warren Buffett, Ray Dalio และ John Bogle โดยสกัดความรู้ของพวกเขาเกี่ยวกับการสร้างและการรักษาความมั่งคั่ง Robbins ไม่ได้มุ่งเน้นเพียงแค่ความสำเร็จของพวกเขา แต่ยังเจาะลึกถึงกลยุทธ์ ความคิด และคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ที่คุณสามารถนำไปใช้ได้

ตัวอย่างเช่น Warren Buffett เน้นความสำคัญของการลงทุนระยะยาวและพลังของการทบต้น Ray Dalio พูดถึงความสำคัญของการกระจายความเสี่ยงเพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทน John Bogle ผู้ก่อตั้ง Vanguard สนับสนุนกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่น่าเชื่อถือสำหรับบุคคลทั่วไป

Robbins ทำให้แนวคิดทางการเงินที่ซับซ้อนเข้าใจง่าย โดยแบ่งออกเป็นขั้นตอนที่สามารถทำตามได้ เขายังเน้นเส้นด้ายที่ร่วมกันในหมู่ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้: วินัย ความอดทน และวิธีการที่เป็นระบบในการลงทุน โดยการสกัดความรู้ของพวกเขา Robbins เสนอแผนที่เส้นทางสู่ความสำเร็จทางการเงินที่อิงกับกลยุทธ์ที่พิสูจน์แล้ว

ผ่านการสัมภาษณ์เหล่านี้ Robbins ให้คุณมีโอกาสพิเศษในการเรียนรู้โดยตรงจากผู้เชี่ยวชาญ ทำให้หลักการทางการเงินที่ซับซ้อนเข้าใจและสามารถทำตามได้

แผนการดำเนินการเพื่อความอิสระทางการเงิน

โดยการสร้างขึ้นจากปัญญาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน Robbins วางแผนการดำเนินการที่ชัดเจนและสามารถทำตามได้เพื่อบรรลุความอิสระทางการเงิน วิธีการของเขามุ่งเน้นไปที่ขั้นตอนที่สามารถทำได้ทันทีเพื่อเริ่มสร้างอนาคตทางการเงินของคุณ

นี่คือโครงร่างที่ชัดเจนของแผนการดำเนินการของเขา:

1. สร้างแผนการออมและการลงทุน: เริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนและกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องออมและลงทุนในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น ทำการตั้งค่าอัตโนมัติสำหรับการออมของคุณเพื่อให้มั่นใจในความสม่ำเสมอ
2. กระจายการลงทุนของคุณ: Robbins เน้นความสำคัญของการกระจายความเสี่ยง กระจายการลงทุนของคุณในประเภทสินทรัพย์ที่หลากหลายเพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทน
3. เข้าใจค่าธรรมเนียม: รู้ถึงผลกระทบของค่าธรรมเนียมที่มีต่อการลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป เลือกกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำและระวังในการตรวจสอบบัญชีการลงทุนของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น
4. ป้องกันสินทรัพย์ของคุณ: นำกลยุทธ์มาใช้เพื่อป้องกันความมั่งคั่งของคุณ เช่น การประกันภัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ สิ่งสำคัญคือการป้องกันสิ่งที่คุณสะสมจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด

เรื่องราวความสำเร็จในชีวิตจริง

การดึงแรงบันดาลใจจากบุคคลทั่วไป เรื่องราวความสำเร็จในชีวิตจริงแสดงให้เห็นว่ากลยุทธ์ของ Robbins สามารถเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณได้อย่างไร

ตัวอย่างเช่น John ชายวัยกลางที่รู้สึกติดอยู่ในงาน 9-5 ของเขา โดยการนำคำแนะนำของ Robbins ในการกระจายการลงทุนและการตั้งค่าอัตโนมัติสำหรับการออม John สามารถสะสมทรัพย์สินได้อย่างมาก เขาไม่ได้เพียงแค่ประหยัดเงินมากขึ้น แต่ยังเรียนรู้ที่จะลงทุนอย่างชาญฉลาด ทำให้เงินของเขาทำงานหนักเหมือนกับที่เขาทำ

จากนั้นก็มี Sarah แม่เลี้ยงเดี่ยวที่ดิ้นรนในการทำมาหากิน หลังจากอ่าน ‘MONEY Master the Game’ เธอนำหลักการของการทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงินที่ Robbins อธิบายมาใช้ เธอสามารถจ่ายหนี้ของเธอและเริ่มกองทุนการศึกษาสำหรับลูกสาวของเธอ เรื่องราวของ Sarah แสดงให้เห็นว่าความอิสระทางการเงินไม่ใช่แค่สำหรับคนรวย แต่มันสามารถบรรลุได้สำหรับทุกคนที่เต็มใจทำตามขั้นตอนที่สามารถทำได้

บทสรุป

โดยการทำตามขั้นตอนใน ‘MONEY Master the Game’ คุณจะได้รับความรู้และความมั่นใจในการควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณ

เน้นการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน เข้าใจหลักการลงทุน และใช้ประโยชน์จากการทบต้น

อย่าลืมรักษาประสิทธิภาพทางภาษี จัดการความเสี่ยง และรับเอาความคิดของผู้มั่งคั่ง

คำแนะนำที่สามารถทำตามได้ของ Robbins และเรื่องราวความสำเร็จในชีวิตจริงจะสร้างแรงบันดาลใจให้คุณในการทำตามขั้นตอนที่สามารถทำได้สู่การบรรลุความอิสระทางการเงิน

ตอนนี้ถึงคราวของคุณที่จะเชี่ยวชาญเกมและประกันอนาคตของคุณ

อ้างอิงจาก

https://www.oksbdc.org/the-role-of-technology-in-business